Zinseszins berechnen
Zinseszinsen lassen sich anhand einer mathematischen Formel berechnen, in die neben dem Anlagebetrag der jeweilige Zinssatz, der Anlagezeitraum und der Zinsturnus – sprich die Anzahl der Zinsgutschriften pro Jahr – einfließen. Ganz ohne einen Taschenrechner wird man also nicht auskommen, wenn man sich ein Bild davon machen möchte, wie sich das Guthaben im Laufe der Zeit entwickelt bzw. entwickeln kann.
Grundlagen Zinseszins
Dass ein Sparguthaben nach und nach "wächst", liegt nicht nur an den Zinsen, sondern abhängig von der Zinsgutschrift und der Laufzeit auch an den Zinseszinsen. Angenommen, 10.000 Euro werden für zwei Jahre zu 4,00 Prozent p.a. angelegt, ergeben sich nach Ablauf des ersten Jahres ein Zinsgewinn von 400 Euro und ein Guthaben von 10.400 Euro. Dieser Betrag wird im zweiten Jahr erneut verzinst. Unter dem Strich steht dann ein Ergebnis von 10.816 Euro. Davon sind 16 Euro – 4,00 Prozent der Zinsgutschrift von 400 Euro – Zinseszinsen.
Formeln für die Berechnung des Zinseszinses
Bis zu diesem Punkt lassen sich die Zinseszinsen notfalls noch von Hand oder im Kopf berechnen. Komplizierter wird es, wenn es sich um ein mehrjähriges Investment oder Anlagen mit unterjähriger Verzinsung handelt. Folgende Formel greift, wenn das Kapital jeweils zum Jahresende verzinst wird:
Kn = K0 * (1 + (p/100))n
- Kn steht für den Endbetrag nach n Jahren
- K0 ist der Startbetrag
- p ist der Prozentsatz pro Jahr
- n steht für Zahl der Jahre
Beispiel für die Berechnung der Zinseszinsen
Ein Beispiel: 10.000 Euro sollen vier Jahre zu 3,00 Prozent p.a. angelegt werden.
Kn = 10.000 * (1 + (3/100))4
Kn = 11.255,09 Euro
Werden die Zinsen unterjährig, also mehrmals pro Jahr gutgeschrieben, verändert sich die Formel:
Kn = K0 * (1 + (p/(100*m)))n*m
- m gibt wieder, wie oft pro Jahr Zinsen gebucht werden
Beispiel für die Berechnung der Zinseszinsen (unterjährige Zinszahlung)
Beispiel 1: 10.000 Euro werden über vier Jahre zu 3,00 Prozent p.a. angelegt. Die Zinsgutschriften erfolgen vierteljährlich – also vier Mal im Jahr:
Kn = 10.000 * (1 + (3/(100*4)))4*4
Kn = 11.269,92 Euro
Beispiel 2: 10.000 Euro werden vier Jahre zu 3,00 Prozent p.a. bei monatlicher Gutschrift der Zinsen angelegt:
Kn = 10.000 * (1 + (3/(100*12)))4*12
Kn = 11.273,02 Euro
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