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Leitzinserhöhung

Welche Auswirkungen hat eine Leitzinserhöhung der EZB?

Der Leitzins bestimmt nicht nur die Bedingungen, zu denen sich Kreditinstitute bei Noten- und Zentralbanken Geld beschaffen können, sondern nimmt auf die wirtschaftliche Entwicklung Einfluss. Welche Auswirkung eine Erhöhung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank auf Verbraucher, Banken und Unternehmen hat, möchten wir nachfolgend deutlich machen:

Oberstes Ziel der Anhebung des Leitzinses ist es, das Preisniveau zu stabilisieren, um die Inflation niedrig zu halten (restriktive Geldpolitik).

Kredite werden unattraktiver

Mit dem Leitzins steigen die Kosten für die Kreditinstitute bei der Geldbeschaffung. Diese Mehrkosten reichen die Banken an ihre Kunden in Form höhere Kreditzinsen weiter. Ob Ratenkredite, Hypothekendarlehen oder Dispositionskredite – die Kredite werden unattraktiver und von den Verbrauchern verschmäht. Der Anteil der Immobilienkredite ist in vielen Euro-Ländern sehr groß. In Ländern, die mit einer hohen Arbeitslosigkeit zu kämpfen haben, besteht die Gefahr einer Immobilienkrise.

Konsum und Investitionen werden gedämpft

Da Verbraucher von teuren Krediten Abstand nehmen und ihr Geld zusammenhalten, wird auch der Konsum reduziert. Dies drückt die gesamtgesellschaftliche Nachfrage und somit auch die Konjunktur. Die Preise sinken, Preissteigerungen können nur schwer durchgesetzt werden. Die Inflation wird gemindert.

Die steigenden Finanzierungskosten machen für Unternehmen Investitionen unrentabel, was sich ebenfalls negativ auf die Konjunktur auswirkt.

Sparzinsen steigen

Sparen wird rentabler. Denn genau wie bei den Krediten werden auch bei Sparanlagen die Zinsen angehoben. Die Banken erhöhen ihre Zinsen – Tagesgeld und Festgeld werfen einen besseren Zinssatz ab und werden für Sparer wieder attraktiver. Doch während die Anhebung der Kreditzinsen in der Regel sehr schnell umgesetzt wird, müssen sich Anleger in Geduld üben. Die Banken lassen sich mit der Erhöhung der Zinsen oftmals viel Zeit. Für Sparer lohnt es sich deshalb, den Markt zu beobachten und alle Angebote miteinander zu vergleichen. Durch den Wettbewerb werden die Banken zum Handeln gezwungen. Entsprechende Vergleiche lassen sich zum Beispiel mit unseren nachfolgenden Rechnern schnell und einfach durchführen:

Tagesgeldrechner:


Festgeldrechner:


Grafische Darstellung der Auswirkungen einer Leitzinserhöhung

Auswirkungen einer Leitzinserhöhung

Statistik zur Entwicklung der Leitzinsen

Den Verlauf der Leitzinsen der wichtigsten Währungsräume können Sie unserer nachfolgenden Statistik entnehmen:

Quellen:

  • Deutsche Bundesbank
  • Federal Reserve System
  • Bank of Japan
  • Schweizerische Nationalbank
  • Bank of England

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