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Gesetzliche Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH (EdB)

Die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH (EdB) übernimmt die gesetzliche Einlagensicherung für die sogenannten privaten Einlagenkreditinstitute. Ihre Arbeit beruht auf dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz (EAEG), das am 16. Juli 1998 erlassen wurde, und unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Seit dem 19. November 2014 mit dem neuen Einlagensicherungsgesetz wird dieses Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz aufgespaltet. Zwar werden die bislang geltenden Regelungen für die Anlegerentschädigung nicht geändert aber in Zukunft in einem reinen Anlegerentschädigungsgesetz fortgeführt werden.

Die Aufgabe der EdB besteht in erster Linie darin, Kunden darüber zu informieren, dass eine Bank den Betrieb eingestellt hat und für die Entschädigung der Anleger zu sorgen. Das entsprechende Formular, mit dem die Ansprüche schriftlich geltend gemacht werden müssen, versendet die Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH, nachdem die Namen aller Kunden bekannt sind.

Die nötigen finanziellen Mittel für die Entschädigung der Anleger werden von den angeschlossenen Bankhäusern aufgebracht – 0,016 Prozent der in den Bilanzen ausgewiesenen Verbindlichkeiten gegenüber Kunden – und von der EdB als Sondervermögen des Bundes verwaltet.

Sicherungsgrenze

Die Sicherungsgrenze der EdB beträgt aktuell 100.000 Euro zu 100 Prozent. Dieser Wert gilt seit 1. Januar 2011. Vorher deckte die gesetzliche Einlagensicherung 100 Prozent des Kapitals bis maximal 50.000 Euro ab. Die EU kam mit der Erhöhung im Zuge der Finanz- und Wirtschaftskrise der Angst vieler Anleger nach, bei einer Bankenpleite nicht ausreichend geschützt zu sein.

Der Schutzschirm gilt für Sicht-, Spar- und Termineinlagen ebenso wie für Sparbriefe. Bei Wertpapiergeschäften beschränkt sich die Einlagensicherung auf 90 Prozent der Verbindlichkeiten bis zu einer Summe von 20.000 Euro.

Optimierte Einlagensicherung seit 19. November 2014

Mitte November 2014 erfolgte die Verabschiedung eines neuen Gesetzesentwurfes bzgl. der Einlagensicherung in Deutschland. Der Gesetzesentwurf ist vor allem im Zusammenhang mit der Umsetzung der europäischen Richtlinie über die Einlagensicherungssysteme zu sehen.

Folgende Punkte beinhaltet der Entwurf zur neuen Einlagensicherung ab November 2014:

  • Die Sicherungsgrenze von bisher maximal 100.000,00 Euro pro Kunde bleibt weiterhin garantiert.
  • Ab dem 31. Mai 2016 wird die Auszahlungsfrist von 20 auf sieben Tage heruntergesetzt (laut EU-Vorgaben wird ein Zeitraum bis 2024 gewährt).
  • Für Einlagen, die als besonders schutzwürdig gelten, soll ein Schutzschirm bis 500.000,00 Euro eingeführt werden. Dieser gilt für einen Zeitraum von sechs Monaten.
  • Die Verjährungsfrist für Ansprüche der Sparer verlischt zukünftig erst nach 10 und nicht wie zuvor nach fünf Jahren.
  • Die Einlagensicherungssysteme Deutschlands müssen zudem ein Mindestvermögen (d. h. eine Mindestreserve) von 0.8 Prozent der gedeckten Einlagen aufbauen zum präventiven Schutz gegen eventuelle Insolvenzen.
  • Die Sonderregelung der befreiten Zuordnung zu einem Einlagensicherungssystem für Spar- und Volks-, Raiffeisenbanken gilt zukünftig nicht mehr. Diese Kreditinstitute dürfen aber ihre bestehenden verbundsinternen Schutzschirme als Einlagensicherungssysteme anerkennen lassen.

Überblick über die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland

vor dem 1. Juli 2009 seit dem 1. Juli 2009 seit dem 1. Januar 2011
% der Einlage Maximalbetrag % der Einlage Maximalbetrag % der Einlage Maximalbetrag
90 20.000 Euro 100 50.000 Euro 100 100.000 Euro

Zugewiesene Institute

  • Aachener Bausparkasse AG, Aachen
  • Aareal Bank AG, Wiesbaden
  • abcbank GmbH, Köln
  • AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mit beschränkter Haftung, Frankfurt am Main
  • AKBANK AG, Frankfurt am Main
  • Allgemeine Beamten Kasse Kreditbank Aktiengesellschaft, Berlin
  • Allianz Dresdner Bauspar Aktiengesellschaft, Bad Vilbel
  • ALTE LEIPZIGER Bauspar AG, Oberursel
  • Anton Hafner OHG, Augsburg
  • Archon Capital Bank Deutschland GmbH, Hof
  • Augsburger Aktienbank Aktiengesellschaft, Augsburg
  • AUMA KREDITBANK GMBH & CO. KG Bank für Finanzierungen, Annweiler am Trifels
  • Australia and New Zealand Banking Group Limited, Frankfurt am Main
  • AXA Bank AG, Köln
  • B. Metzler seel. Sohn & Co. Kommanditgesellschaft auf Aktien, Frankfurt am Main
  • Baader Bank Aktiengesellschaft, Unterschleißheim
  • Banco do Brasil S.A. Zweigniederlassung Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
  • BANK COMPANIE NORD GmbH i.L., Kiel
  • Bank Julius Bär Europe AG, Frankfurt am Main
  • BANK MELLI IRAN Zweigniederlassung Hamburg, Hamburg
  • Bank of America, N.A. Filiale Frankfurt am Main
  • BANK OF CHINA LIMITED Zweigniederlassung Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
  • Bank of Communications Co., Ltd. Zweigstelle Frankfurt am Main
  • Bank Saderat Iran Zweigniederlassung Hamburg, Hamburg
  • Bank Sarasin AG, Frankfurt am Main
  • Bank Schilling & Co Aktiengesellschaft, Hammelburg
  • Bank Sepah-Iran Filiale Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
  • Bank Vontobel Europe AG, München
  • Bankhaus August Lenz & Co. Aktiengesellschaft, München
  • Bankhaus C. L. Seeliger, Wolfenbüttel
  • Bankhaus Carl F. Plump & Co. GmbH & Co. KG, Bremen
  • Bankhaus E. Mayer Aktiengesellschaft, Freiburg
  • Bankhaus Ellwanger & Geiger KG, Stuttgart
  • Bankhaus Gebr. Martin Aktiengesellschaft, Göppingen
  • Bankhaus Hallbaum AG, Hannover
  • Bankhaus J. Faißt oHG, Wolfach
  • Bankhaus Lampe KG, Düsseldorf
  • Bankhaus Löbbecke AG, Berlin
  • Bankhaus Ludwig Sperrer KG, Freising
  • Bankhaus Main AG, Frankfurt am Main
  • Bankhaus Max Flessa KG, Schweinfurt
  • Bankhaus Neelmeyer Aktiengesellschaft, Bremen
  • Bankhaus Oswald Kruber GmbH & Co.KG, Berlin
  • Bankhaus Rautenschlein GmbH, Schöningen
  • Bankhaus von der Heydt GmbH & Co.KG, München
  • Bankhaus Werhahn KG, Neuss
  • Bankhaus Wölbern & Co. (AG & Co. KG), Hamburg
  • Bankverein Werther Aktiengesellschaft, Werther
  • Bausparkasse Mainz AG, Mainz
  • Berliner Bank AG & Co. KG, Berlin
  • BHF Asset Servicing GmbH, Frankfurt am Main
  • BHF-BANK Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • BHW Bausparkasse Aktiengesellschaft, Hameln
  • biw Bank für Investments und Wertpapiere AG, Willich
  • BMW Bank GmbH, München
  • C & A Bank GmbH, Düsseldorf
  • CACEIS Bank Deutschland GmbH, München
  • China Construction Bank Corporation Niederlassung Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
  • Citibank N.A. in New York Zweigniederlassung Frankfurt, Frankfurt am Main
  • Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA, Düsseldorf
  • Citigroup Global Markets Deutschland AG & Co. KGaA, Frankfurt am Main
  • Clearstream Banking Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • Close Brothers Seydler Bank AG, Frankfurt am Main
  • comdirect bank Aktiengesellschaft, Quickborn
  • Commerzbank AG, Frankfurt am Main
  • Conrad Hinrich Donner Bank Aktiengesellschaft, Hamburg
  • COREALCREDIT BANK AG, Frankfurt am Main
  • Credit Suisse (Deutschland) Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • CreditPlus Bank Aktiengesellschaft, Stuttgart
  • CRONBANK Aktiengesellschaft, Dreieich
  • Crown Westfalen Bank Aktiengesellschaft, Bochum
  • CVW-Privatbank AG, Wilhermsdorf
  • DAB Bank AG, München
  • Debeka Bausparkasse Aktiengesellschaft, Koblenz
  • Degussa Bank GmbH, Frankfurt am Main
  • Delbrück Bethmann Maffei AG, Frankfurt am Main
  • Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main
  • Deutsche Bank Bauspar Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • Deutsche Bausparkasse Badenia Aktiengesellschaft, Karlsruhe
  • Deutsche Factoring Bank Deutsche Factoring GmbH & Co., Bremen
  • Deutsche Hypothekenbank (Actien-Gesellschaft), Hannover
  • Deutsche Pfandbriefbank AG, München
  • Deutsche Postbank AG, Bonn
  • Deutsche Schiffsbank Aktiengesellschaft, Bremen
  • Deutscher Ring Bausparkasse AG, Hamburg
  • Dexia Kommunalbank Deutschland AG, Berlin
  • Dresdner-Cetelem Kreditbank GmbH, München
  • Düsseldorfer Hypothekenbank Aktiengesellschaft, Düsseldorf
  • Emporiki Bank – Germany GmbH i.L., Frankfurt am Main
  • equinet Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • Eurohypo Aktiengesellschaft, Eschborn
  • Europäisch-Iranische Handelsbank Aktiengesellschaft, Hamburg
  • European Bank for Fund Services GmbH (ebase), Haar
  • FCB Firmen-Credit Bank GmbH, Frankfurt am Main
  • FFS Bank GmbH, Stuttgart
  • FIDOR AG, München
  • Finanzierungs- und Beratungsgesellschaft mbH (FuB), Berlin
  • FIRST INTERNATIONAL BANK AG, Frankfurt am Main
  • Frankfurter Bankgesellschaft AG, Frankfurt am Main
  • Frankfurter Fondsbank GmbH, Frankfurt am Main
  • Fürst Fugger Privatbank Kommanditgesellschaft, Augsburg
  • Fürstlich Castell’sche Bank, Credit-Casse Aktiengesellschaft
  • Gabler-Saliter Bankgeschäft Kommanditgesellschaft, Obergünzburg/Allgäu
  • GALLINAT-BANK Aktiengesellschaft, Essen
  • GE Capital Bank AG, Mainz
  • GEFA Gesellschaft für Absatzfinanzierung mit beschränkter Haftung, Wuppertal
  • GMAC Bank GmbH, Rüsselsheim
  • Goldman, Sachs & Co. oHG
  • Goyer & Göppel, Hamburg
  • GRENKE BANK AG, Hamburg
  • Gries & Heissel – Bankiers – Aktiengesellschaft, Wiesbaden
  • Handel und Kredit GmbH & Co. Kommanditgesellschaft, Bankhaus
  • Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Hamburg
  • Hauck & Aufhäuser Privatbankiers Kommanditgesellschaft auf Aktien, Frankfurt am Main
  • Herzogpark AG, München
  • Hoerner-Bank Aktiengesellschaft, Heilbronn
  • HONDA Bank GmbH, Frankfurt am Main
  • HSBC Trinkaus & Burkhardt AG, Düsseldorf
  • HUK-COBURG-Bausparkasse AG, Coburg
  • IBM Deutschland Kreditbank Gesell- schaft mit beschränkter Haftung, Herrenberg
  • Ikano Bank GmbH, Wiesbaden
  • IKB Deutsche Industriebank Aktiengesellschaft, Düsseldorf
  • Industrial and Commercial Bank of China Limited Frankfurt Branch, Frankfurt am Main
  • ING-DiBa AG, Frankfurt am Main
  • Isbank GmbH, Frankfurt am Main
  • J.P. Morgan AG, Frankfurt am Main
  • Joh. Berenberg, Gossler & Co. KG
  • JPMorgan Chase Bank, N.A. Frankfurt Branch
  • KarstadtQuelle Bank AG, Neu-Isenburg
  • KBC Bank Deutschland Aktiengesellschaft, Bremen
  • Korea Exchange Bank (Deutschland) Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • LGT Bank in Liechtenstein & Co. OHG, Frankfurt am Main
  • LHB Internationale Handelsbank Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • M.M.Warburg & CO Kommanditgesellschaft auf Aktien, Hamburg
  • M.M.Warburg & CO Hypothekenbank Aktiengesellschaft, Hamburg
  • MainFirst Bank Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • Maple Bank GmbH, Frankfurt am Main
  • MARCARD, STEIN & CO AG
  • Max Heinr. Sutor OHG, Hamburg
  • MCE Bank GmbH, Flörsheim
  • Mercedes-Benz Bank AG, Stuttgart
  • Merck Finck & Co. oHG, München
  • Merkur Bank KGaA, München
  • MHB-Bank Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • Misr Bank – Europe GmbH, Frankfurt am Main
  • Mizuho Corporate Bank (Germany) Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • Mizuho Corporate Bank, Ltd. Filiale Düsseldorf
  • MKB Mittelrheinische Bank Gesellschaft mit beschränkter Haftung, Koblenz
  • MKB Mittelstandskreditbank Aktiengesellschaft, Hamburg
  • MLP Finanzdienstleistungen AG, Wiesloch
  • Morgan Stanley Bank Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • MPC Capital Privatbank Aktiengesellschaft, Hamburg
  • Münsterländische Bank Thie & Co. KG, Münster
  • National Bank of Pakistan Filiale Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
  • National-Bank Aktiengesellschaft, Essen
  • netbank Aktiengesellschaft, Hamburg
  • noa bank GmbH & Co. KG, Frankfurt am Main
  • NordFinanz Bank Aktiengesellschaft, Bremen
  • norisbank GmbH, Berlin
  • Oldenburgische Landesbank Aktiengesellschaft, Oldenburg
  • OnVista Bank GmbH, Frankfurt am Main
  • Otto M. Schröder Bank Aktiengesellschaft, Hamburg
  • OYAK ANKER Bank GmbH, Frankfurt am Main
  • Quelle Bauspar Aktiengesellschaft, Fürth
  • quirin bank AG, Berlin
  • RBS (Deutschland) Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • readybank ag, Berlin
  • Reuschel & Co.Kommanditgesellschaft, München
  • RSB Retail + Service Bank GmbH, Kornwestheim
  • Sal. Oppenheim jr. & Cie. Kommanditgesellschaft auf Aktien, Köln
  • Salzburg München Bank Aktiengesellschaft, München
  • Santander Consumer Bank Aktiengesellschaft, Mönchengladbach
  • Schwäbische Bank Aktiengesellschaft, Stuttgart
  • SEB AG, Frankfurt am Main
  • SECB Swiss Euro Clearing Bank GmbH, Frankfurt am Main
  • SHINHAN BANK EUROPE GmbH, Frankfurt am Main
  • SIGNAL IDUNA Bauspar AG, Hamburg
  • St. Galler Kantonalbank Deutschland AG, München
  • State Bank of India (Indische Staatsbank) Zweigniederlassung, Frankfurt am Main
  • State Street Bank GmbH, München
  • Steyler Bank GmbH, St. Augustin
  • Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Bingen
  • SÜDWESTBANK Aktiengesellschaft, Stuttgart
  • Sumitomo Mitsui Banking Corporation Filiale Düsseldorf, Düsseldorf
  • The Bank of New York Mellon Filiale Frankfurt am Main, Frankfurt am Main
  • The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. Hamburg Branch
  • vToyota Kreditbank GmbH, Köln
  • Tradegate AG Wertpapierhandelsbank, Berlin
  • UBS Deutschland AG, Frankfurt am Main
  • UmweltBank Aktiengesellschaft, Nürnberg
  • UniCredit Bank AG, München
  • vUnion-Bank Aktiengesellschaft, Flensburg
  • V-Bank AG, München
  • VALOVIS BANK AG, Essen
  • VEM Aktienbank AG, München
  • Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig
  • Volvo Auto Bank Deutschland GmbH, Köln
  • VON ESSEN GmbH & Co. KG Bankgesellschaft, Essen
  • VTB Bank (Deutschland) Aktiengesellschaft, Frankfurt am Main
  • W. Fortmann & Söhne KG, Oldenburg
  • Wirecard Bank AG, Grasbrunn
  • Wüstenrot Bank Aktiengesellschaft Pfandbriefbank, Ludwigsburg
  • Wüstenrot Bausparkasse Aktiengesellschaft, Ludwigsburg
  • Xchanging Transaction Bank GmbH, Frankfurt am Main
  • ZIRAAT BANK INTERNATIONAL AKTIENGESELLSCHAFT, Frankfurt am Main

Kontakt

Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
Burgstrasse 28
10178 Berlin

Postanschrift:

Postfach 11 04 48
10834 Berlin

Telefon: (0 30) 59 00 11 960

info@edb-banken.de
www.edb-banken.de

Frage & Antworten

Axel Kumpers fragte am 17.01.2016 um 16:51:35

Ich habe ein Depot bei einer Deutschen Privat Bank und ein Bar Guthaben von 180.000 Euro.Wie bin ich Versichert fûr die 80.000 Euto ? Vielen Dank.

  1. Redaktion antwortete am 18.01.2016 um 6:57:48

    Die gesetzliche Einlagensicherung versichert Summen bis 100.000 Euro je Kunde. Manche Banken sind dem »Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e. V.« angeschlossen und versichern freiwillig Beträge über die gesetzlichen 100.000 Euro hinaus.

Rank, Ilona fragte am 25.07.2013 um 18:52:50

Sehr geehrete Damen und Herren, ich habe bei einem Metzler Geldmakt Fond, der auf Niedrigrisiko angelegt war und ein Rentenfonds sein soll , 3000 Euro verloren; außerdem wurden die Fondsgebühren auf jährlich über 200 Euro erhöht. Kann das sein? Mit freundl.Grüßen I.Rank

  1. Redaktion antwortete am 26.07.2013 um 14:46:21

    Auch Geldmarktfonds sind kein Garant für ständig positive Wertentwicklungen. Von daher müssen auch dort Verluste eingeplant werden, sollten Verwerfungen wie seit Beginn der Finanzkrise 2008 auftreten. Allerdings gibt es nur einen Metzler Geldmarktfonds und dessen Chart (http://www.metzler-fonds.com/msv_fondsfactsheets_2.0/factsheet.jsp?udfo=713) weist eine konstant positive Wertentwicklung auf. Zu den Fondsgebühren können wir nur sagen, dass diese mit Sicherheit nicht einseitig während der Laufzeit von der Fondsgesellschaft erhöht wurden.

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